Comment savoir si je peux contracter un prêt hypothécaire...

Le calcul d'éligibilité à un prêt hypothécaire se fait à l'aide de deux calculs. Le premier : ratio de l’Amortissement Brut de la Dette (ABD) ne doit pas dépasser 32%. Ce ratio comprend les charges suivantes : le versement de votre hypothèque, les taxes scolaires et municipales, les frais de chauffage et le cas échéant, 50% des frais de copropriétés; le tout calculé sur les vos revenus bruts familiaux. Tout doit être calculé sur une même base : mensuelle ou annuelle.

Le deuxième calcul: ratio de l’Amortissement Total de la Dette (ATD) quant à lui ne doit pas dépasser 40%. Certaines institutions financières vont jusqu'à 42% malgré la conjoncture économique actuelle. Il y a à peine quelques mois, certains prêteurs risquaient même jusqu'à 45%.

Le calcul de l'ATD est nécessaire lorsque vous avez d’autres dettes que le prêt hypothécaire (prêt automobile, cartes de crédit (paiement calculé à 5% de votre limite même si à zéro), marges de crédit (paiement calculé à 3% de votre limite même si à zéro), etc.). L'ATD est le rapport entre vos revenus bruts familiaux et les charges de l'ABD (calculées précédemment) plus tous les autres prêts (prêt automobile, cartes de crédit (même si à 0$), marges de crédit (même si à 0$) etc.). Encore une fois, tout doit être calculé sur une même base : mensuelle ou annuelle.

De façon générale, vous ne pouvez dépasser aucun des deux ratios pour être en mesure de contracter une hypothèque. Par contre, certains prêteurs sont prêts à analyser votre situation cas par cas, dans l'éventualité qu'un de vos ratios d'endettement soit hors des normes pré-établies.

Un bon agent immobilier est en mesure de calculer ces ratios et vous conseiller dans vos démarches pour l'achat d'une propriété.

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Maryse Ménard, le clic à faire en immobilier...
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